本文目錄一覽：

• 1、利用POS機虛構(gòu)交易自己刷卡構(gòu)成非法經(jīng)營罪嗎
• 2、他人通過pos機在我的pos機刷錢，我要負什么法律責任嗎？
• 3、央視曝光：這些人因POS機養(yǎng)ka卡pos機被抓，pos機案金額3000萬
• 4、央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴打！支付寶微信pos機筆數(shù)受限！
• 5、用POS機虛構(gòu)交易自己刷卡違反國家什么規(guī)定？

利用POS機虛構(gòu)交易自己刷卡構(gòu)成非法經(jīng)營罪嗎

非法幫助他人利用信用ka卡自己刷卡的，數(shù)額在好粗100萬以下的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。數(shù)額在100萬以上的，屬于情節(jié)嚴重。

高法友凳鎮(zhèn)院關(guān)于信用ka卡犯罪的司法解釋

第七條　違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為，數(shù)額在100萬元以粗肆上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式pos機透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用ka卡pos機罪定罪處罰。

他人通過pos機在我的pos機刷錢，我要負什么法律責任嗎？

分為兩種情況：..1、如果刷卡之前你已經(jīng)知曉此錢為pos機過的錢，那你這有團伙pos機的嫌疑；.2、如果刷卡之前你對此筆錢不知，那無責任。..自己刷卡在國內(nèi)是違法的，如果牽pos機金額巨大是要負刑事責任的。相關(guān)法律條文如下：..1、違反國家規(guī)定爛櫻，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。..2、實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”..3、持卡蠢棚人以非法占有為目的，采用上述方式pos機透支，應(yīng)當追究帶歷則刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用ka卡pos機罪定罪處罰。..4、法律依據(jù)：《高人民法院、高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用ka卡管理刑事pos機具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條

央視曝光：這些人因POS機養(yǎng)ka卡pos機被抓，pos機案金額3000萬

銷售、網(wǎng)銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構(gòu)嚴打，而在線下市場，養(yǎng)ka卡、pos機等現(xiàn)象盛行，滑吵知利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機自己刷卡和養(yǎng)ka卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機落幕后，養(yǎng)ka卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)ka卡業(yè)務(wù)，除利用POS機刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)ka卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞pos機，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養(yǎng)ka卡自己刷卡案 ， 8名pos機案人員通過線下商鋪進行養(yǎng)ka卡pos機等業(yè)務(wù)，pos機案資金高達3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用ka卡pos機事件引起，因這次信用ka卡pos機導(dǎo)致當?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)ka卡、自己刷卡業(yè)務(wù)為主的門店終關(guān)閉，8名pos機案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用ka卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養(yǎng)ka卡，在將信用ka卡交由他人養(yǎng)ka卡pos機的過程中，趙某的信用ka卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)ka卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關(guān)進行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)ka卡、pos機、還貸等違法犯罪活動，除信消了趙某養(yǎng)ka卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴查之下， 8家以養(yǎng)ka卡pos機為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉，總pos機案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用ka卡 ，終8名pos機案人員因pos機嫌非法支付結(jié)算被采取pos機措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)ka卡pos機盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)ka卡pos機來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當中曾經(jīng)有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用ka卡pos機從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機養(yǎng)ka卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)ka卡pos機業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用ka卡服務(wù)”的旗號，實則在做著自己刷卡、養(yǎng)ka卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進行pos機或者償還信用ka卡，從中收取一定比例的手續(xù)費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用ka卡養(yǎng)ka卡pos機、信用ka卡pos機等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風險。

信用ka卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)ka卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機刷卡已成為持卡人重要的pos機方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用ka卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄ka卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?/p>

根據(jù)高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標準的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用ka卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周碰世轉(zhuǎn)，與通過POS機向持卡人提供養(yǎng)ka卡自己刷卡服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行ka卡風險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當前銀行ka卡業(yè)務(wù)面臨的信用ka卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行ka卡賬戶開立風險、嚴格信用ka卡授信管理、加強銀行ka卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用ka卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用ka卡額度的方式，以此來減少信用ka卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用ka卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人， 當銀行信用ka卡風控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風險保護措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用ka卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構(gòu)進行養(yǎng)ka卡pos機，也存在個人信息pos機或被他人盜用的風險。

央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴打！支付寶微信pos機筆數(shù)受限！

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬pos機筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計pos機限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理pos機業(yè)務(wù)。

POS機“養(yǎng)ka卡”暗藏多重風險 情節(jié)嚴重pos機嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用ka卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風險，隨著POS機安裝數(shù)量的增多，信用ka卡自己刷卡利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、pos機走在監(jiān)管的綠色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用ka卡自己刷卡行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)ka卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機可以進行自己刷卡，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

自己刷卡行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用ka卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用ka卡自己刷卡行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為pos機問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用ka卡進行自己刷卡。王先生有數(shù)張信用ka卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行自己刷卡，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡自己刷卡還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了pos機問題。

對于一些商戶來說，偶爾的自己刷卡是為了pos機或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機自己刷卡是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用ka卡，進行自己刷卡、pos機、再自己刷卡一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)ka卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)ka卡公司”。

養(yǎng)ka卡公司與信用ka卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用ka卡透支額度現(xiàn)金全部自己刷卡。由于信用ka卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠自己刷卡一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次自己刷卡，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人自己刷卡神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，高銷量記錄達到了一萬鍵隱多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機，大小不一，小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)ka卡盯亮拍”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行自己刷卡，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現(xiàn)，用POS機自己刷卡的手續(xù)費明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎?。

個人凱羨POS機之所以會被稱為養(yǎng)ka卡、自己刷卡的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用ka卡在普通的提款機上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達到1000多元，而個人POS機自己刷卡只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下自己刷卡可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)ka卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人自己刷卡更為驚人。

據(jù)媒體pos機統(tǒng)計，一般通過個人POS機為信用ka卡自己刷卡的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用ka卡自己刷卡，只需承擔交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用ka卡自己刷卡來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)ka卡”自己刷卡藏多重風險 情節(jié)嚴重或pos機嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機進行信用ka卡自己刷卡，看似能夠獲得可觀利益，但風險是顯而易見的。

2009年12月16日，由高人民法院和高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用ka卡管理刑事pos機具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用ka卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若pos機案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴重，高可面臨15年pos機，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)ka卡公司”自己刷卡，不僅需要交付信用ka卡，還得交給“養(yǎng)ka卡公司”個人信用ka卡密碼、身份zheng復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用ka卡冒領(lǐng)、pos機透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在自己刷卡使用的同時，個人信息會在不知不覺中pos機。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡逾期 未還或者利用信用ka卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若pos機透支信用ka卡后無法還款，還會被認定pos機嫌構(gòu)成信用ka卡pos機罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機自己刷卡危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險。打擊 銀行ka卡 犯罪要從源頭入手，加強風險控制。建議銀行pos機部門除pos機相關(guān)證zheng件的真實性，還應(yīng)嚴查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人自己刷卡的違約責任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行ka卡異地注銷難”。

用POS機虛構(gòu)交易自己刷卡違反國家什么規(guī)定？

您好，自己刷卡，是指用違法或猛升虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。枝型老

多用于信用ka卡自己刷卡。自己刷卡是指違反國家規(guī)定，使用銷售POS機的方法，以虛構(gòu)交易退換現(xiàn)金、退貨的方式向信用ka卡持租好卡人直接支付現(xiàn)金。如果您真的著急用錢，那也也請您千萬不要用這種違法的方式來換錢，可以推薦能用一種APP叫做“有錢花”，不僅借款方便也是好口碑的品牌，您借著放心。